Fonds de placement branche 23 pour mon plan de pension complémentaire / EIP

Les taux d’intérêt peu élevés sur les pensions complémentaires, majoritairement logées dans des branches 21 à taux fixe, ont conduit les épargnants vers les fonds de placement, n’offrant pas de capital garanti mais présentant un potentiel de rendement plus élevé.
Nous présentons ci-dessous les différents assureurs et réalisons une comparaison des possibilités offertes et des frais demandés.

Allianz offre 7 fonds de placement:

• 3 fonds profilés: Strategy Neutral, Strategy Balanced en Strategy Dynamic
• 3 fonds du gestionnaire de patrimoine ODDO: Patrimoine, Emergents en Europe
• Enfin, un fonds de trésorerie pour faire face  aux crises financières

Frais et avantages d’Allianz:

• Frais de gestion annuels de 0,75% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
• 1% de frais d’entrée si via MySavings (standard 6%)
• Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 0,5% avec un maximum de 100 euro
• Frais de sortie: Aucun au terme du contrat et si le rachat se fait plus de cinq ans après la date de la réception par la compagnie du premier versement
• Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)
• Prêt pour investissement immobilier en privé via possible reconstitution en combinaison avec branche 23

Baloise offre une sélection de 11 fonds de placement:

• Agressor Fund (Financier de l’Echiquier) 
• ​Emerging markets en Global Allocation (Blackrock) 
• European Growth (Fidelity) 
• Investissement, Patrimoine en Sécurité (Carmignac) 
• European Equity, Global Opportunities en Euro Cash (Capfi Delen) 
• Activ (Baloise)

Frais et avantages de Baloise:

• Frais de gestion annuels de 1% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
• Pas de frais d’entrée si via MySavings (standard 6%)
• Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 0,5%
• Minimum 10% de la prime investie par ligne/stratégie
• Aucun au terme du contrat et aucun après 10 ans. Dans les autres cas : 5% diminué d’1% les cinq dernières années
• Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)

Axa offre via stars for life Growth 4 fonds de placement:

• Piazza Carmignac Patrimoine
• Piazza Carmignac Investissement
• Piazza Aliénor Optimal
• Piazza AXA IM Talents

​Frais et avantages d’Axa:

• ​Frais de gestion annuels de 0,85% pour Carmignac Patrimoine et Aliénor Optimal, autres 1% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
• 0,75% de frais d’entrée si via MySavings (standard 6%)
• Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 1% avec un maximum de 25euro
• Pas de frais de sortie au terme du contrat et aucun après 10 ans. Dans les autres cas : 5% diminué d’1% les cinq dernières années
• Combinaison avec une branche 21 pas possible.

NN offre la plus grande sélection de fonds de placement:

• Banque de Luxembourg Emerging market
• Carmignac Commodities, Emergents en Patrimoine
• Degroof Global ISIS Low, Medium, Medium High & High
• Delta Lloyd Global Fund, Bond Euro Fund, Money Market & Select Dividend Fund
• Ethna-Aktiv Fund
• Fidelity Funds – America Fund, Pacific Fund & World Fund
• Financière de l’Echiquier Agressor
• Flossbach von Storch – Multiple Opportunities II
• Funds for Good Architect Strategy
• Invesco Pan European Equity Fund
• M&G Dynamic Allocation Fund & Optimal Income Fund
• R Valor F
• Skagen Kon-Tiki Fund
• Triodos Sustainable Bond Fund & Equity Fund

Frais et avantages de NN:

• Frais de gestion annuels de 0,96% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine; 0,84% pour les fonds gérés par NN)
• 1% de frais d’entrée si via MySavings (maximum 7%), possibilité de diminue à 0,5% lorsqu’il s’agit de gros montants (à partir de 15.000 euro par an)
• Arbitrages: Gratuit 1x par an, deux fois dans la même année : 37,18 euro; si après : 111,55 euro et 185,92 euro à partir de la troisième
• Frais de rachat de 75 euro (indexé) si souscription après 60 ans.
• Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)

Ergo Life offre une sélection de 24 fonds:

Carmignac Sécurité,Patrimoine&Emerging Patrimoine
Petercam L Bonds Universalis&World 3F
JP Morgan Global Strategic Bond & Income Opportunity
Ethna Aktiv E
Black Rock Global Allocation & A2, Mining, Gold&European Equity Income
Edram Infrastructure
Ergo Best of World, German Equities
Amundi Europe Microcaps & Fds Bd Euro Aggregate
Banque de Luxembourg Emerging Markets & Global Flexible
DNCA Invest Eurose
FvS Multiple Opportunities
Henderson Horizon Pan European Property
M&G Dynamic Allocation

Frais et avantages d’Ergo Life:

• Frais de gestion annuels de 0,75% à 1,2% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine) + 9 euro
• 0,75 euro de frais par versement si via MySavings (maximum 6%)
• Arbitrages: Gratuit 1x par an. Dans les autres cas, 40 euro (indexé)
• Frais de rachat de 75 euro (indexé) à partir de 60 ans
• Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)
• Options: risques limités (stop loss de minimum 10%) et gain limité

Vivium offre,via Top-hat Plus Plan, le choix entre 4 fonds profilés gérés par Petercam Degroof

• Stability Fund
• Balanced Fund
• Dynamic Fund
• Aggressive Fund

Frais et avantages de Vivium

• Frais de gestion annuels de 0,75% (il s’agit des frais de police, ci-dessus, les frais du gestionnaire de patrimoine)
• 0,50% de frais d’entrée si via MySavings (maximum 7%)
• Arbitrages: Gratuit 1x par an, dans les autres cas, 0,50% des réserves transférées
• Minimum 25 euro par versement pour tout le contrat, dont minimum 20% et maximum 80% de la prime en branche 23
• Possibilité de combinaison avec une branche 21 (rendement garanti)
• Frais de rachat de  5% de la valeur rachetée, réduits les cinq dernières années de 1% par an. Pas de frais au terme du contrat  ou si la durée est de plus de 15 ans + preuve de pension