Un plus grand rendement grâce à des versements réguliers dans des fonds de placement… surtout lorsque le marché est volatile

La volatilité des marché préoccupe de nombreux investisseurs. La fluctuation des taux dans un fonds de placement peut pourtant rapporter un rendement supérieur à l’investisseur plutôt qu’un taux constant plus élevé, ceci à condition de réaliser des versements réguliers à la place d’un versement unique.

Investir par le biais d’une prime unique ou de primes régulières?

Si vous investissez dans une assurance-vie branche 23, il vous est possible de choisir entre :

• le versement d’une prime unique (p.ex.. 1 x € 12.000)
• le versements de plusieurs primes (p.ex. 12 x € 1.000)

Les avantages d’investir par le biais de versements de plusieurs primes

L’investissement par le biais de primes régulières est certainement plus avantageux. Pourquoi ? Le moment auquel investir est un élément déterminant en matière d’investissement dans des fonds de placement. Si le cours du fonds dans lequel vous investissez le jour “J” baisse le lendemain, vous pourriez perdre beaucoup d’argent. Au contraire, si le cours augmente systématiquement, vous pourriez obtenir un rendement (très) élevé.
Quand est-ce le meilleur moment pour investir? Personne ne le sait.

Afin d’éviter le risque lié au mauvais timing, le versement de primes régulières est idéal.

Si le cours d’un fonds baisse, vous pourrez investir dans plus d’unités le mois d’après et ainsi augmenter vos chances de gain.

Un rendement plus élevé grâce à la volatilité

Plus encore, lorsque la valeur d’un fonds fluctue, votre potentiel de gain sera plus élevé si vous investissez par le biais de primes régulières plutôt que par le versement d’une prime unique. Ce phénomène vous est expliqué ci-dessous à l’aide d’un exemple (Source: Allianz).

Le cours annuel de trois fonds est comparé dans le tableau ci-dessous.

• fonds A: le cours augmente en continu et termine l’année avec une augmentation de 30%;
• fonds B: le cours augmente et diminue et atteint la même valeur après 12 mois;
• fonds C: le cours fluctue et termine l’année 20% plus bas qu’à ses débuts.

Partons de l’hyopthèse que vous versez chaque mois une prime de € 1.000.

Tout le monde choisirait d’investir dans le fonds A en ayant l’intuition qu’il s’agit du fonds le plus intéressant. C’est faux. Voici le rendement que vous auriez obtenu si vous aviez versé cette prime régulière dans les différents fonds:

• fonds A: vous auriez obtenu 1.040,45 unités, chacune ayant une valeur de € 13, soit une valeur totale de € 13.525,89, ce qui équivaut à un rendement annuel de 12,72 %.
• fonds B: vous auriez obtenu 1.366,67 unités, chacune ayant une valeur de € 10, soit une valeur totale de € 13.666,7  €, ce qui équivaut à un rendement annuel de 13,89 %.
• fonds C: vous auriez obtenu 1.771,83 unités, chacune ayant une valeur de € 8, soit une valeur totale de € 14.174,50, ce qui équivaut à un rendement annuel de 18,12 %.

Vous remarquez que le rendement le plus élevé se trouve dans le fonds dont, non seulement la volatilité est la plus importante, mais également dont la valeur a diminué de 20% après un an.

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