Onderwerp

Aanvullend pensioen met beleggingsfondsen tak 23: de vergelijking

Aanvullend pensioen met beleggingsfondsen tak 23: de vergelijking
De gemiddelde rente op Belgische staatsobligaties met een looptijd van 8 jaar voor 2015 bedraagt 0,55%. De lage interesten op uw aanvullend pensioen meestal belegd via tak 21 met een vast rendement drijft pensioenspaarders richting beleggingsfondsen tak 23 zonder kapitaalsgarantie maar met een hoger rendementspotentieel. We zetten de verschillende verzekeraars op een rijtje en maken een overzicht van de mogelijkheden en kosten.

Hierbij de vergelijking om via uw Individuele Pensioentoezegging/IPT-verzekering te beleggen in tak 23:

 
 Maatschappij Poliskost (=beheerskost verzekeringsmaatschappij)Instapkosten op de stortingArbitragesUitstapkostCombinatie met tak 21Aantal fondsen
Allianz0,75%1,00%
1x jaar gratis, in andere gevallen 0,5% met een maximum van 100 euro
Geen op einddatum en indien afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na aanvangsdatum van de eerste storting
Mogelijk7
Axa0,85 tot 1,00%0,75%
1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 1% met een minimum van 25 euro
Geen op einddatum en geen uitstapkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
Niet mogelijk4
Baloise1,00%0,00%
1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5% 
Geen op einddatum en geen uitstapkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
Mogelijk11
Delta Lloyd0,84% tot 0,96%1%
(0,5% vanaf
15K per jaar)
1 keer per jaar gratis, tweede keer in zelfde jaar 37,18 euro, nadien 111,55 euro de tweede keer en 185,92 euro vanaf de derde keer.
Geen op einddatum zoniet uitstapkosten 75 euro (geïndexeerd) 
Mogelijk26
Ergo Life0,75% tot 1,20%
+ 9 euro per jaar
0,75 euro
per storting
1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 40 euro (indexatie)
Uitstapkosten 75 euro (geïndexeerd) vanaf 60 jaar
Mogelijk24
Vivium0,75%0,50%
1 keer per jaar gratis vanuit of binnen het gedeelte tak 23, in andere gevallen een kost van 0,50% van de overgedragen reserves
Geen afkoopkosten op einddatum of indien looptijd meer dan 15 jaar + bewijs pensionering. 
Afkoopkosten 5% van afkoopwaarde, de laatste 5 jaar afnemend met 1% per jaar. 
Mogelijk, minimum
20% in tak 21
4
AG InsuranceGeen aanbod-----
GeneraliGeen aanbod-----

 

Allianz biedt 7 beleggingsfondsen:

Kosten en voorwaarden Allianz:
  • Jaarlijkse beheerskost van 0,75% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • 1% Instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5% met een maximum van 100 euro
  • Uitstapkosten: geen indien afkoop plaats heeft meer dan 5 jaar na aanvangsdatum van de eerste storting
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
  • Lening voor onroerende goed privé via wedersamenstelling mogelijk in combinatie met tak 23
 

Baloise biedt een selectie van 11 beleggingsfondsen:

Kosten en voorwaarden Baloise:
  • Jaarlijkse beheerskost van 1% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • Geen instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 0,5%
  • Minimum 10% van de premie te beleggen per lijn/strategie
  • Geen afkoopkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
     

Axa biedt via stars for life Growth 4 beleggingsfondsen:


​Kosten en voorwaarden Axa:
  • Jaarlijkse beheerskost van 0,85% voor CP en AO, andere 1% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • 0,75% instapkost indien via MySavings (standaard 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 1% met een minimum van 25 euro
  • Geen afkoopkosten na 10 jaar anders 5%, dalend met 1% per jaar laatste 5 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie niet mogelijk








 

Delta Lloyd biedt de grootste selectie van beleggingsfondsen:

Kosten en voorwaarden Delta Lloyd:
  • Jaarlijkse beheerskost van 0,96% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder; 0,84% voor de fondsen beheerd door Delta Lloyd)
  • 1% instapkost indien via MySavings (maximum 7%), afwijking tot 0,5% mogelijk voor grotere bedragen (vanaf 15.000 euro per jaar)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, tweede keer in zelfde jaar 37,18 euro, nadien 111,55 euro de tweede keer en 185,92 euro vanaf de derde keer.
  • Minimum 10% per lijn?
  • Afkoopkosten 75 euro (geïndexeerd) tenzij onderschrijving na 60 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
 

Ergo Life biedt een selectie van 24 fondsen:

Kosten en voorwaarden Ergo Life:
  • Jaarlijkse beheerskost van 0,75% tot 1,2% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder) + 9 euro
  • 0,75 euro kost per storting indien via MySavings (maximum 6%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis, in andere gevallen 40 euro (indexatie)
  • Geen minimum per lijn
  • Afkoopkosten 75 euro (geïndexeerd) vanaf 60 jaar
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
  • Opties: dynamische risicobeperking (stop loss van minimum 10%) en winstbeperking
 

Vivium biedt via Top-hat Plus Plan keuze uit 4 geprofileerde fondsen beheerd door Petercam Degroof:

 
Kosten en voorwaarden Vivium
  • Jaarlijkse beheerkost van 0,75% (dit is de poliskost, hierbovenop is er de kost van de vermogensbeheerder)
  • 0,50% instapkost indien via MySavings (maximum 7%)
  • Arbitrages: 1 keer per jaar gratis vanuit of binnen het gedeelte tak 23, in andere gevallen een kost van 0,50% van de overgedragen reserves
  • Minimum 25 euro per storting voor het gehele contract, waarvan minimum 20% en maximum 80% van de premie in tak 23
  • Combinatie met tak 21 rendementsgarantie mogelijk
  • Afkoopkosten 5% van afkoopwaarde, de laatste 5 jaar afnemend met 1% per jaar. Geen afkoopkosten op einddatum of indien looptijd meer dan 15 jaar + bewijs pensionering.
Ontdek onze producten:
Vraag vrijblijvend een adviesgesprek
Wilt u een update van uw financiële situatie? Of wilt u wat meer informatie?
Dat kan u ons bereiken voor een vrijblijvend advies gesprek.
Bel ons
+32 2 318 15 51
Contacteer mij