Afsluiten van een spaar- of beleggingsverzekering als alternatief voor een testament?

De formule is als volgt:

• Verzekeringnemer: nalater (wenst een deel van zijn of haar vermogen aan specifieke persoon na te laten)
• Verzekerde: nalater
• Begunstigde: derde (persoon die het vermogen ontvangt na overlijden nalater)

De nalater kan kiezen wie hij of zij als begunstigde aanduidt en kan dit steeds wijzigen.  Dit kan niet indien de begunstigde formeel aanvaard heeft.
De nalater behoudt alle rechten en kan volledig vrij over het vermogen beschikken: inpandgeving, voorschot, opname, overdracht van rechten.
Voordelen:

• Begunstigde heeft rechtstreeks recht op het kapitaal, dus vrij van eventuele schuldeisers
• Meestal goedkoper dan een notarieel testament
• Levensverzekering is een veilig beleggingsinstrument
• Fiscaal voordelig
• De nalater behoudt alle rechten